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私もスマホはこれからでる102SHでデビュー予定で目下勉強中です。
なのでお力添えできないかも知れません。

iPhoneは扱いやすいスマホと言われていますが、水没などの場合質問者様が言われている通り全額ユーザー負担になります。
またガラケー機能（赤外線、ワンセグ、おサイフケータイ）が搭載されていません。
あとFlushに対応していないのでFlush対応のサイトの閲覧が不可能です。

ただ利用料金はiPhoneが圧倒的に安いです。

逆にアンドロイドは安心保証パック対応、Flush対応、国産機スマホはガラケ機能対応しています。

検討されている102SHは防水防塵機能搭載、ガラケ機能全部のせ、HDディスプレイ対応、カメラが1210万画素、下り21Mbps（理論値）のULTRASPEED対応（iPhoneは理論値7.2Mbps）です。

ただULTRASPEEDの料金は未発表なので料金がいくらになるかは不明です。

１番良いのは店頭にいきデモ機をいじり倒して決めると良い見たいです。
あとは自分の環境に合わせると良いです。

例えば会社関係でアドレスを赤外線で交換する場合などはアンドロイドが有利です。

私は102SHに今のところぞっこんですがデモ機の感触で動作がカクカクしたりするなら我慢しようと思っています。

この機種のdocomo版であるSH-01Dは有楽町のスマホラウンジにデモ機があるようで多少動作にモタツキ感がある見たいです。試作段階だとのことなので発売機種は調整されていると信じたいです。